КриминалистЪ. 2012. №1(10)Страницы 36-38ВСЕ СТАТЬИ
|
пасность рассматриваемого преступления, на наш взгляд, заключается в нарушении законных требований к организации и осуществлению банковской деятельности, что, в свою очередь, с одной стороны, лишает государство возможности осуществлять свои контрольные и фискальные функции, а с другой — оставляет без соответствующей правовой защиты интересы граждан и организаций, вложивших свои деньги в организацию, занимающуюся незаконной банковской деятельностью. В совокупности подобные деяния могут привести к кризису всей экономической системы страны. Основным непосредственным объектом незаконной банковской деятельности выступает законный порядок осуществления банковской деятельности, дополнительным непосредственным объектом — законные интересы клиентов кредитных организаций.
Объективная сторона незаконной банковской деятельности выражается альтернативно в следующих действиях: Стр.36 2) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно. Состав анализируемого преступления сконструирован как формально-мате-риальный. Следовательно, объективная сторона причинения крупного ущерба гражданам, организациям и государству включает в себя кроме обозначенных действий последствия и причинно-следственную связь. При этом преступление считается оконченным с момента причинения ущерба. Состав преступления при извлечении дохода в крупном размере является формальным, и преступление окончено с момента выполнения незаконных действий. В российском законодательстве нет определения понятия «банковская деятельность». Доктрина определяет банковскую деятельность как предпринимательскую деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России (его учреждений), направленную на систематическое осуществление банковских операций (либо деятельность, обусловленную их проведением) на основании: для Банка России и его учреждений — Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ; для кредитных организаций — специального разрешения (лицензии) Банка России, полученного после государственной регистрации кредитной организации в порядке, предусмотренном федеральным законодательством(1). Уголовный кодекс Российской Федерации также рассматривает банковскую деятельность как синоним осуществления банковских операций.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 к банковским операциям относятся: Иные сделки, предусмотренные данной статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не относятся к банковским операциям, и нарушение законодательства при их осуществлении не может влечь за собой ответственность по ст. 172 УК РФ. Согласно ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Стр.37 Решение о государственной регистрации кредитной организации либо в ее отказе принимается Банком России при предоставлении соответствующих документов в срок, не превышающий шести месяцев. После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России направляет в налоговый орган необходимые для осуществления регистрации документы. После получения информации о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации Банк России направляет кредитной организации требование произвести в месячный срок оплату ста процентов объявленного уставного капитала кредитной организации. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Таким образом, осуществление банковской деятельности без регистрации имеет место в случае, если деятельность осуществляется без подачи необходимых документов на регистрацию; в случае подачи документов, но до внесения соответствующей записи о регистрации кредитной организации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения срока ее действия. Банковская деятельность без лицензии имеет место, если осуществляется: а) кредитной организацией, не оплатившей ста процентов уставного капитала в установленный срок; б) кредитной организацией, оплатившей сто процентов уставного капитала, но до получения лицензии; в) по лицензии, которая не включает в себя выполняемые банковские операции; г) при аннулировании или отзыве лицензии(1); д) при отказе в выдаче лицензии. Следует иметь в виду, что на Внешэкономбанк не распространяются положения законодательства о банках и банковской деятельности, регулирующие порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций. В случае, когда организация зарегистрирована как кредитная и получила лицензию на право осуществления банковских операций, но при этом были нарушены правила регистрации либо представлены документы, содержащие заведомо недостоверные сведения, по нашему мнению, нельзя говорить о том, что деятельность осуществляется без регистрации, соответственно, нет оснований для применения ст. 172 УК РФ. Что касается вопроса относительно определения размера ущерба или дохода, то его следует решать в соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ, где крупным ущербом, доходом признаются ущерб, доход в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей. Проблемным является вопрос о том, входит ли в понятие ущерба упущенная выгода. На наш взгляд, учитывая специфику банковской деятельности, в размер ущерба может включаться и упущенная выгода. Стр.38 |
| КриминалистЪ. 2012. №1(10) |